寿险理赔工作体会(精选多篇)

时间：2025-03-26 07:11:18 阅读全文下载本文

第一篇：寿险理赔

寿险理赔

1、根据保险金种类不同，报案的途径不一样。

①所有住院医疗保险金的申请均需先通过营销部再传递至公司理赔部。

②申请除住院医疗保险金以外的其他各类保险金，可通过办事处或直接到理赔部报案。

2、根据保险金种类不同，索赔时应提供的资料不一样（一般要求提供有关证件之原件）。 ①死亡给付申请一般要求提供给付申请书，被保险人、身故金受益人及申请人身份证，被保险人户口本，死亡证明书，法医鉴定书或交通意外责任认定书，保险单及最后一期收据。 ②伤残给付申请一般要求提供给付申请书，被保险人、伤残金受益人及申请人身份证，法医鉴定书，住院门诊病历或交通意外责任认定书，保险单及最后一期收据。

③医疗给付申请一般要求提供给付申请书，被保险人、医疗金受益人及申请人身份证，住院门诊病历及医疗费收据，保险单及最后一期收据。

三、健康医疗险理赔流程

1、被保险人因罹患疾病办理理赔时所需手续：

（1）医学诊断证明或出院小结；

（2）医疗费原始收据；

（3）费用清单及结算明细；

（4）本人身份证或户籍证明复印件。

四、意外伤害险理赔流程

1、发生意外伤害或住院后应及时拨打保险公司的客户服务电话，了解需要准备的单证，以便保险公司快速理赔，需在3日内向保险公司报案。

2、被保险人因意外伤害办理理赔时所须手续（住院医疗保险需在保险公司规定的认可的二级（含二级）以上医院住院就诊）：

（1）医学诊断证明；

（2）有关部门出具的意外伤害事故证明；

（3）医疗费原始收据及处方；

（4）本人身份证或户籍证明复印件。

3、保险公司在所有单证齐全的情况下，在7日内会作出结案通知，被保险人或受益人接到通知后，可凭本人身份证和户籍证明到保险公司领取赔款。

第二篇：寿险理赔内容的总结

1.寿险理赔又称核赔，是指当被保险人发生寿险保单所约定的保险事故，向保险人提出索赔申请和相关索赔资料后，经保险人审核、调查并做出赔付或拒赔的行为。

2.寿险理赔的基本原则

（1）重合同守信用的原则。

（2）实事求是的原则。

（3）主动、迅速、准确、合理的原则。

3.寿险理赔的时效问题

我国的《保险法》在第二十六条明确规定：

人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，对保险人请求赔偿或者给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起二年不行使而消灭。

人寿保险的被保险人或者受益人对保险人请求给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起五年不行使而消灭。

4.寿险理赔的特殊性

（1）寿险保险金给付的确定性。

（2）寿险理赔不适用损失补偿原则。

（3）寿险理赔中不存在对施救费用进行补偿的问题。

5.寿险理赔环节与流程处理

通常情况下，寿险理赔要经历下列流程：接案、立案、初审、调查、理算、复核审批、结案归档七个环节。

1.接案

（1）报案。投保人、被保险人、受益人自其知道保险事故发生后应及时通知保险人。

（2）索赔申请。索赔是受益人在保险事故发生后向保险人请求按合同约定进行给付的行为。

2. 立案

（1）索赔资料的提交

（2）索赔资料受理

（3）立案条件

（4）立案处理

3．初审

初审是理赔人员对索赔申请案件的性质、合同的有效性、索赔材料等进行初步审核的过程。

（1）案卷移入登记

（2）审核保险合同的有效性

（3）审核出险事故的性质。

（4）审核事故证明材料是否完整、有效。

（5）审核出险事故是否需要理赔调查

4．调查

调查是指对保险事故进行核实和查证的过程，它对理赔处理结果有着决定(wWw.)性的影响。

（1）调查的原则

（2）调查的依据

（3）调查的方法

5．理算

（1）给付理算

（2）拒付理算

（3）通融赔付

（4）豁免保费计算

6．复核审批

（1）复核

（2）审批

7．结案归档

（1）结案：

1）给付案件的处理

2）拒付案件的处理

3）豁免案件的处理

（2）归档

常见的寿险理赔流程示例：

一、健康医疗险理赔流程

1、被保险人因罹患疾病办理理赔时所需手续：

(1)医学诊断证明或出院小结;

(2)医疗费原始收据;

(3)费用清单及结算明细;

(4)本人身份证或户籍证明复印件。

二、意外伤害险理赔流程

1、发生意外伤害或住院后应及时拨打保险公司的客户服务电话，了解需要准备的单证，以便保险公司快速理赔，需在3日内向保险公司报案。

2、被保险人因意外伤害办理理赔时所须手续(住院医疗保险需在保险公司规定的认可的二级(含二级)以上医院住院就诊)：

(1)医学诊断证明;

(2)有关部门出具的意外伤害事故证明;

(3)医疗费原始收据及处方;

(4)本人身份证或户籍证明复印件。

3、保险公司在所有单证齐全的情况下，在7日内会作出结案通知，被保险人或受益人接到通知后，可凭本人身份证和户籍证明到保险公司领取赔款。

人寿保险理赔容易出现的问题及对策

问题：

1. 保险客户不遵守有关保险经营的原则（尤其是诚信原则）从而导致了保险欺诈，常见的

寿险欺诈类型有：虚构事实、故意不如实告知、先出险后投保、冒名顶替、预谋杀人、医患勾结等等

2. 理赔查询途径狭窄

3. 理赔中的徇私舞弊等职务犯罪

4. 保险公司自身的经营决策存在缺陷：“发展重速度，轻效益”

对策：

1.加强保险行业的内部合作

2. 加强与社会医疗保险部门的交流合作

3.加强对保险从业人员的政治思想教育、道德品质教育、法律意识教育，保证做到“依法办事、廉洁自律”，“不越权、不滥用职权、不失职渎职、不以保险谋私”提高保险理赔的准确度。

4. 改革保险业绩制度，积极探索保险收入与保险赔付相联系的业绩考核制度，最大限度的获取保险利益，减少理赔案件数量和理赔金额

……此处隐藏1444个字……问题。

在保险销售模式中，保险公司的经营目的是卖出它们的保险产品，而在保险营销模式中，保险公司的经营目的是提供市场需要的产品。从涵盖的范围而言，保险销售只是保险营销“冰山上的一角”；保险营销包括了对目标市场的分析和选择，以及相应产品策略、价格策略、销售渠道策略和宣传促销策略相互协调一致的整合关系，即营销策略的组合或整合营销系统。随着寿险营销的发展，后援服务特别是理赔服务系统已经成为寿险营销系统的有效补充，而且发挥着越来越重要的作用，理赔服务是寿险营销创新发展、保险公司提高核心竞争力的一颗重要的棋子。

寿险营销的创新，必须把产品、理赔服务有效结合，合二为一，利用保险公司的整体实力，去为客户打造最佳的营销方案，以此为基础，寿险营销就有了创新的最佳切入点。

综上所述，针对保险市场转型带来的消费行为、消费意识、消费需求的变化和保险国际化进程的加快，传统寿险营销模式面临诸多挑战。保险市场的变化带来了消费者行为和动机的较大变化，消费动机与行为更趋理性和实效。这些变化无疑对当前的保险营销提出了新的更高的要求，因此调整营销策略，对激发潜在保险需求，促进保险业健康发展具有重要意义。

作为一名新华山东分公司的理赔人员，从理赔的角度对于寿险营销提出上述见解，旨在为新华寿险营销的改革发展提供支持，与新华同仁共享。

第四篇：寿险理赔资料清单

寿险理赔资料清单

申请项目

理赔申请书

授权委托书

事故者身份证明

受益人身份证明及受益关系证明

受托人身份证明

延长或转院申请

门诊资料

疾病诊断证明书

住院病历

病理、血液、x光及ct报告

医疗费用收据应备资料说明必备注意填写无遗漏、申请人姓名与申请人签名相一致。选备当委托他人办理时需提供：需注明授权范围与时间、委托人签名。必备收取复印件：需经客户签名。选备申请配偶意外、子女意外，须提供事故者与被保人的关系证明；当被保人未成年，监护人申请理赔时需提供监护人与被保人的关系证明。选备当委托他人办理时需提供选备客户有办理过延长住院或非定点医院申请，理赔时请提供相应的申请审批表必备门诊治疗时必须提供与费用发生日相对应的药品及治疗记录。如客户未门诊治疗，可不做要求。必备客户提供则收取,已提供出院证明和完整病历者可不提供必备住院治疗时必须提供。如客户未住院治疗，可不做要求选备客户提供则收取必备费用型险种需收取原件，第三方赔付时需发票复印件加盖赔付方印章，及赔付明细分

割单（或发票复印件上注明已报销金额）

费用型险种需提供：住院发票需对应费用总清单；门诊费用提供对应日清单或处方（门诊病历已记载可不提供）

交通事故责任认定书、公安部门证明、工伤证明等；如以上证明均无法提供，需由申请人书写事故经过的详细说明。医疗费用清单及处方必备意外事故证明必备

机动车驾驶证、行驶证

理赔给付银行转帐存折（卡）

保险单凭证选备驾驶机动车发生事故时需提供，留存两证正副本复印件。选备领款方式为转帐时需提供，转帐银行为：工商银行、农业银行必备收取复印件。

保险咨询电话：游老师15811807711

第五篇：(理赔规则)泰康附加吉祥定期寿险

泰康附加吉祥定期寿险理赔规则

一、理赔受理部门

该产品的理赔工作遵循属地管理原则，即客户通过当地的分支机构服务部投保，由客户选择的投保地区分支机构核赔部门（个险）负责受理；如异地出险，由客户选择的距客户最近的泰康分支机构核赔部门（个险）负责受理。

二、索赔时效